湖州银行绿色金融创新实践：助力气候投融资发展新路径

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作为中国绿色金融领域的先行者，湖州银行积极响应国家”30·60双碳目标”，率先采纳赤道原则并加入联合国环境规划署金融倡议（UNEP FI），以创新实践走出了一条独具特色的绿色金融发展道路。截至2024年末，该行绿色融资规模已突破280亿元，累计发行绿色债券36亿元，清洁能源贷款年均增速高达52%，以实际行动践行绿色低碳发展理念。

战略引领：构建气候投融资顶层设计体系

湖州银行自2016年起将绿色金融纳入全行发展战略，制定并完善了《绿色金融三年发展规划》《碳中和银行建设中长期规划》等一系列政策文件，构建了分阶段实施的战略路径，确保绿色金融发展的系统性与前瞻性。在组织架构方面，该行创新性地设立了董事会层面的绿色金融委员会和”战略与ESG委员会”，经营层面成立绿色金融工作小组，执行层面则设立一级部门绿色金融部，并配备绿色专营支行和专职岗位，形成了”顶层设计、中层体系、全员参与”的协同推进机制。此外，湖州银行通过差异化资源配置策略，在绿色信贷、清洁能源贷款等领域实施专项奖励费用和优惠政策，为绿色低碳产业发展提供全方位支持。

产品创新：打造全方位气候友好型金融工具

湖州银行以”绿色+”为核心经营理念，构建了涵盖共富、转型、普惠等6大领域的综合金融服务方案，推出了一系列专项绿色信贷产品，包括”绿色园区贷””绿融成长贷””绿能贷””绿储贷””绿色小微快贷”等，为低碳项目提供低成本资金支持。”绿色园区贷”助力制造业园区实现绿色低碳设计，推动绿色产业集群发展；”绿能贷”和”绿储贷”重点支持光伏、储能等清洁能源产业，近两年清洁能源贷款年均增速超过52%。湖州银行累计发行绿色金融债券36亿元，全部募集资金定向用于可再生能源、绿色交通等气候友好项目。

在金融衍生品创新方面，湖州银行积极探索碳排放权质押、用能权质押等工具，帮助企业盘活碳资产；针对高碳行业低碳转型需求，提供中长期贷款和技术改造支持；创新推出与企业ESG表现及碳效表现挂钩的”低碳先锋贷”，通过金融激励机制推动传统产业绿色转型。

风险管理：筑牢气候投融资安全防线

湖州银行深入分析气候风险传导路径，率先开展气候压力测试，评估碳定价对贷款组合的潜在影响，并制定前瞻性应对措施。通过采纳赤道原则，对融资项目进行环境风险分类（A/B/C类），高风险项目必须制定专项缓释措施，实现环境与社会风险的精细化管控。在国内城商行中率先上线企业ESG评级系统，将ESG指标体系引入违约率模型，每月定期分析企业可持续发展能力，有效提升信贷客户履约能力预判水平。

夯实内基：强化气候投融资专业能力

湖州银行于2019年启动创建绿色金融智能服务平台——”绿色信贷管理系统”，通过智能化识别绿色分类和”系统初分+人工纠偏”的层层审核机制，确保资金精准投向符合气候目标的领域。该行还创建了信贷资产碳核算系统，动态监测企业碳排放和环境影响，助力企业在绿色发展中建立完善的碳资信体系。此外，湖州银行积极参与国内外绿色金融政策标准研究，先后参与制定《绿色贷款专项统计制度》《绿色银行评级方案》《金融机构环境信息披露指南》等政策法规，为中国绿色金融发展贡献专业智慧。

未来展望：引领气候投融资新赛道

湖州银行表示，未来将继续加大对绿色、低碳、转型等项目的信贷支持力度，服务国家”双碳”战略和实体经济绿色转型，推动绿色金融规模持续增长。该行将积极探索转型金融和生物多样性金融领域，推动绿色金融与可持续发展目标的深度融合，拓展绿色金融服务边界。在国际合作方面，湖州银行将持续加强与国际多边机构的合作，创新贸易融资业务模式，助力企业绿色出海，打造气候投融资领域标杆银行，为全球可持续发展贡献中国智慧。湖州银行将以金融力量赋能绿色转型，引领气候投融资新赛道，为经济社会绿色低碳发展注入强劲动力。

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