在政策红利与市场需求的双重推动下，我国绿色金融市场正迎来前所未有的发展机遇，呈现加速扩容的强劲态势。根据Wind资讯最新数据显示，截至4月21日，今年绿色金融债发行规模已突破1660亿元，这一数字已接近2024年全年（2225亿元）的发行总量。与此同时，银行业绿色信贷投放力度持续加大，2024年年报数据显示，多家上市银行绿色贷款余额同比增幅普遍超过20%，部分城商行增速甚至高达100%以上，展现出绿色金融领域的蓬勃生机。
绿色金融债发行规模实现跨越式增长，主要得益于两大核心因素。一方面，金融监管部门的政策引导发挥了关键作用。监管部门相继出台系列支持政策，通过考核激励机制引导商业银行加大对绿色金融的信贷倾斜，为绿色金融债发行和绿色贷款规模扩张提供了坚实的政策保障。另一方面，相关市场的金融需求呈现爆发式增长。在”双碳”目标的战略指引下，企业绿色转型需求日益旺盛，对绿色金融服务的需求不断扩大。商业银行敏锐把握这一市场机遇，积极加大绿色金融产品供给，有效推动了绿色金融债发行与贷款余额的持续增长。
自4月份以来，厦门银行、交通银行、兴业银行等多家金融机构陆续发行绿色金融债，市场活跃度显著提升。以厦门银行为例，其2025年第一期绿色金融债券于4月17日成功发行，实际发行总额达30亿元，期限3年，票面利率1.9%，该债券于4月15日完成簿记建档，并于4月17日正式发行完毕。兴业银行于4月14日宣布，其2025年第一期绿色金融债券在全国银行间市场成功发行，实际发行规模高达300亿元，期限3年，票面利率1.7%。交通银行在4月8日同样在银行间市场成功发行300亿元绿色金融债，其中3年期250亿元，票面利率1.7%；5年期50亿元，票面利率1.76%。此外，截至4月21日，农业银行、民生银行、天津银行、渤海银行、进出口银行、农发行以及光大金租、徽银金租等金融机构也纷纷加入了绿色金融债发行行列，市场参与度持续扩大。
在绿色贷款方面，多家上市银行2024年年报显示，绿色贷款规模在报告期内实现显著增长。部分银行绿色贷款余额同比增幅超过20%，城商行表现尤为亮眼。数据显示，截至2024年底，瑞丰银行绿色金融贷款余额达45.94亿元，同比增长144.62%；郑州银行绿色金融贷款余额为91.46亿元，同比增长123.73%；青岛银行绿色金融贷款余额为373.49亿元，同比增长42.91%。国有银行作为绿色贷款业务的主力军，截至2024年底，工商银行绿色贷款余额突破6万亿元；农业银行、建设银行、中国银行分别达到4.97万亿元、4.70万亿元、4.07万亿元，同比增幅分别为22.9%、20.99%、31.03%。交通银行和邮储银行绿色贷款余额分别为8926亿元和7817亿元，同比增速分别为8.58%和22.55%。股份制银行中，中信银行绿色贷款余额为6005.65亿元，同比增长30.84%；光大银行绿色贷款余额4424.43亿元，同比增长41.01%；民生银行绿色贷款余额为3234.59亿元，同比增长22.41%。
银行机构通过多维度的赋能举措，正在推动绿色金融业务实现高质量发展。中国银行研究院银行业与综合经营团队主管邵科向《证券日报》记者表示，银行绿色金融债发行与贷款余额”双增”将产生两大积极影响：一是助力”双碳”目标的实现，新能源、节能环保等绿色产业快速发展，相关项目融资需求激增，迫切需要银行加大绿色金融债发行与贷款投放；二是拓展了银行的收入来源，发行绿色金融债可以筹集低成本资金，通过发放绿色贷款可以获得较高的收益，而且绿色项目中长期风险较低，有助于银行分散风险。
绿色金融的快速发展，离不开政策体系的持续完善。自中央金融工作会议提出”做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章”以来，金融”五篇大文章”政策框架逐步完善。特别是今年以来，引导金融机构做好”五篇大文章”的政策方案持续落地。例如，2月份，中国证监会发布《关于资本市场做好金融”五篇大文章”的实施意见》，对资本市场做好金融”五篇大文章”作出系统部署和明确要求；1月份，国家金融监管总局、中国人民银行联合发布《银行业保险业绿色金融高质量发展实施方案》，引导银行业保险业大力发展绿色金融。
对于未来银行发展绿色金融，上海冠苕信息咨询中心创始人周毅钦提出差异化服务建议：政策性银行应利用资金成本低、期限长的特点，以低息超长期贷款支持绿色基建；国有大行可依托广泛网点和雄厚资本，建立绿色金融事业部助力产业集群发展；股份制行应凭借灵活机制和科技优势，搭建绿色金融智能平台；地方城农商行需深耕本地市场，结合县域资源禀赋提供专项支持。
邵科认为，银行机构可从五个层面推进绿色金融业务发展：一是加强战略规划，结合自身特点构建绿色转型战略，明确绿色融资、气候风险管理、运营碳中和三支柱，制定阶段性目标和路线图；二是完善公司治理，建立”董事会—管理层—执行层”管理架构，优化绿色金融考核体系，提升可持续发展行动力；三是统一绿色金融标准，规范业务流程，完善信息披露，杜绝”洗绿”行为；四是推进绿色信贷差异化发展，匹配银行定位支持关键领域，拓展多元化业务，包括绿色债券、绿色保险、信托、租赁、产业基金、IPO及并购服务等，提供综合金融服务；五是深化国际合作，加入负责任银行原则、TCFD（气候相关财务信息披露工作组）、赤道原则等国际倡议，加强同业及机构交流，引进技术并培养专业人才。
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