在明朝时期，江苏常州府无锡县东门外有一户吕氏人家，家中兄弟三人，长兄吕玉，二弟吕宝，三弟吕珍。吕玉的儿子名叫喜儿，年仅六岁时，与邻居家的孩子一同前往庙会游玩，却一去不返。吕玉与妻子王氏连续数日四处寻找，却始终不见喜儿的踪影。吕玉心急如焚，最终决定告别王氏，独自外出经商，同时四处打听喜儿的下落。
数年后，吕玉行至陈留一带，偶然在厕所中发现一个青布搭包，打开一看，里面竟有二百两白银。吕玉心生恻隐，想到失主必定万分焦急，甚至可能家破人亡。他想起古人拾金不昧的美德，决定在此等候失主前来认领。然而，等待一天后，仍无人前来，吕玉只好继续前行。在宿州一家客店中，他与一位名叫陈朝奉的商贾交谈，得知陈朝奉在陈留境内丢失了一个装有两百两银子的搭包，与吕玉捡到的分毫不差。
吕玉毫不犹豫地将搭包和银子原封不动地归还给陈朝奉。陈朝奉喜出望外，当即提出与吕玉平分银两，但吕玉坚决拒绝。陈朝奉感激涕零，邀请吕玉到家中做客，并透露自己膝下有一女儿，愿意与吕玉结为儿女亲家。吕玉激动得泪如雨下，将儿子喜儿走失的经过一五一十地讲述出来。陈朝奉听后长叹一声，表示自己家中有一个十三岁的男孩，是几年前花三两银子从别人那里买来的，愿意送与吕玉作为报答。
当吕玉发现这个男孩左边眉角有一道疤痕时，心中一惊，因为喜儿四岁时也曾跌伤留下同样的疤痕。他询问男孩的来历，得知男孩只记得父亲叫吕大，还有两个叔叔在家，小时被人骗出并卖到此处。吕玉激动地抱住男孩，确认他就是自己的亲生儿子喜儿。父子团聚的喜悦感染了陈朝奉全家，双方当场订下婚约。陈朝奉还赠予吕玉父子二十两银子，作为他们回家的盘缠。
第二天清晨，吕玉父子告别陈朝奉，行至江边时忽闻人声鼎沸。原来一艘船只遇险，船上人员正在呼救。岸上众人招呼附近船只前去救援，但船工却索要酬劳，双方陷入争执。吕玉心生恻隐，决定用自己手中的二十两银子激励船工救人。他承诺救起一船人便赏赐二十两银子，船工们闻言纷纷下水救援，不久便将所有落水者救起。吕玉将银子分发给船工，其中一人认出吕玉是喜儿的父亲，吕玉又介绍了还金遇子的经过。
这时，吕玉得知三弟吕珍也在船上，原来吕珍是为了躲避二哥吕宝的迫害才离家出走。吕玉急忙询问家中情况，得知二哥吕宝心怀歹念，将嫂嫂王氏许配给江西客人，并计划在黄昏时分派人抬轿强行娶亲。王氏坚决不从，吕玉的侄子喜儿也尚未回家。吕玉心急如焚，立即让船主连夜赶路回家。
与此同时，吕宝按照计划派人抬轿强行娶亲，却误将嫂嫂王氏抬走。第二天早晨，吕宝发现妻子失踪，却见嫂嫂头上戴着黑髻，心中起疑，得知王氏是为了躲避被卖才换髻。正当吕宝捶胸顿足时，吕玉父子带着行李货物归来，吕宝羞愧难当，从后门逃走。吕玉与王氏团聚，得知家中发生的一切，感慨万千。他意识到自己若贪图那二百两非义之财，便无法与儿子团聚；若舍不得那二十两银子，便无法与兄弟重逢；若不遇兄弟，便无法得知家中消息。这一切都是天意使然，吕宝的恶行最终自食恶果。
从此，吕玉更加注重行善积德，家道日益兴旺。喜儿与陈朝奉之女结为夫妻，子孙繁衍，五世其昌，涌现出许多达官显贵。诗云：本意还金兼得子，立心卖嫂反输妻。世间惟有天工巧，善恶分明不可欺。
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