AI银行卡正成为行业新趋势，当前面世的AI信用卡仅是“引子”，未来有望成为各家银行的基础性产品。2026年7月10日，浦发银行联合中国银联、阿里云推出了“科技菁英信用卡（云智版）”，主打算力权益与信用卡支付的融合。近期，多家银行密集推出绑定AI算力或大模型权益的特色信用卡，算力Token等新型数字权益正逐步进入信用卡权益体系。在经济观察报记者的调查中发现，虽然算力Token等新型权益密集亮相，但信用卡累计发卡量却呈下降趋势，多家银行甚至关停了信用卡分中心。在存量竞争白热化的背景下，以AI算力为核心的特色卡，能否成为银行寻求差异化增长的新抓手？
**一、 AI信用卡密集登场**
6月以来，AI相关信用卡产品相继官宣，覆盖开发者、小微企业、大众AI用户等细分客群，权益从云服务优惠延伸至专属算力Token、大模型优先使用权。
浦发银行方面规定，2026年7月10日至12月31日期间申请并核发“科技菁英信用卡（云智版）”的持卡人，在阿里云平台购买自营产品并通过云闪付APP支付，可享受订单实付金额优惠，包括20元无门槛优惠及满减优惠等。
6月12日上线的招商银行运通工程师信用卡，推出了专属“AI Plan”权益体系。持卡人达标后每月最高可领取18亿Token，用于文档解析、图像生成、音视频处理、模型部署等AI高频操作。该卡提供三套套餐可选，如MiniMax Token Plan Plus等，仅限大专及以上学历新户申请。活动期间，新户需在卡片核发后次两个自然月内，通过支付宝、微信或云闪付完成满36元交易，即可在实物礼品与AI权益中任选其一。
6月12日预约的Kimi智能助手联名信用卡，定位为“全球首张AI原生信用卡”，将AI服务纳入核心权益闭环。该卡拟定的权益包含算力回馈、新模型抢先体验及AI行业闭门沙龙等。7月10日，农业银行运通®KIMI联名信用卡正式官宣，由美国运通、农业银行信用卡中心与月之暗面联合推出。
6月25日，网商银行联合阿里云、芝麻企业信用、高德等生态伙伴，推出了国内首张面向小微经营者的AI权益卡。针对小微经营者“用AI门槛高、运营难、获客难、选址难”等痛点，该卡提供Token试用、内容生成、客户拓展、商机判断、门店选址评估等服务。网商银行行长冯亮表示，AI正在进入小微经营者的日常，该行致力于让AI从金融出发，向小微身边多走一步，努力成为千万小微商家的“AI CFO”。
**二、 未来成基础性产品**
针对各家银行差异化布局AI信用卡的现象，中国银联解释了行业底层逻辑。银联正持续搭建平台、完善生态，旗下银联云计算平台已完成多款主流大模型的部署与接入工作。在系统性规划下，一张AI信用卡即可打通云平台资源与兑换配套数字权益。银联并非简单为银行产品叠加AI概念标签，而是着力搭建贯通算力服务与支付场景的底层基础设施，借助银行卡这一普及度极高的入口，将大模型、算力等AI能力输送至更广泛的普通用户群体。
中国银联方面强调，AI银行卡是一种趋势，当前产品仅为“引子”，后续会有多家银行推进，使其成为基础性产品。一位与银行信用卡合作推广的渠道人士曾反问：“算力是什么？可以送行李箱吗？”不过，多位受访的信用卡行业人士认为，这类产品顺应了社会发展潮流，不能简单称为“噱头”，是信用卡行业拥抱变化的积极表现。
当下，银行信用卡处于存量时代，卡量规模下降且未见放缓迹象。中国人民银行数据显示，截至2026年第一季度末，信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计6.87亿张，几乎回到2018年水平。与此同时，多家银行持续关闭区域信用卡线下分中心，光大银行在2025年度业绩会上表示，信用卡业务将转向“回归消费本源、回归分行属地化经营”，全面收缩直营获客渠道，行业粗放拓卡时代彻底落幕。
**三、 专家观点与挑战**
博通咨询金融行业首席分析师王蓬博指出，当前银行卡存量竞争已进入深度运营阶段，传统餐饮、出行类权益同质化严重，获客促活成本持续走高，银行只能另辟蹊径，寻找对用户更刚需的权益。推出AI算力权益卡的核心逻辑在于借助算力Token开辟差异化竞争赛道，一方面精准触达开发者和科技从业者等高价值客群，完成拉新、提升交易频次和资产沉淀；另一方面通过联合银联、云厂商及大模型平台搭建金融算力互通生态，延伸金融服务边界，建立用户长期账户绑定关系。
资深信用卡专家董峥认为，从需求角度看，这类产品满足了特定客群的需求，权益类产品本身就不具备普适性。时代在变，过去权益偏向享受型，现在正转变为创造型，例如为工作增加动能。
然而，王蓬博也提到，该类产品业务落地仍面临诸多问题，如算力成本动态波动可能导致权益兑付成本不可控，多厂商大模型Token标准不统一造成权益互通壁垒，以及算力服务权责划分不清晰可能引发消费者纠纷等。