不少币圈的朋友都会遇到出入金安全问题,毕竟资金出问题,银行卡就很有可能会被冻结,所以今天我会全面讲讲安全出入金的方法,还有万一卡被冻应该如何去应对。
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Hello 大家好,我是鼓狮,不少币圈的朋友都会遇到出入金安全问题,毕竟资金出问题,银行卡就很有可能会被冻结,甚至会被司法划扣卡内余额用于赔偿受害人,所以今天我会全面讲讲安全出入金的方法,还有万一卡被冻应该如何去应对。
一般情况下出入金被冻,通常是资金路不正或交易异常导致的,例如资金来路如果涉及网赌、电诈、赃款、黑金等,或者银行账号频繁大额转账等等,那你的银行卡很容易就会被冻结。冻结分为银行冻结和司法冻结。
我们看看银行账号冻结会有哪些原因
银行冻结:可能是触发了反洗钱系统,比如你的账号出现频繁大额转账、夜间交易、多账户互转等异常行为。
治安冻结:针对电诈、赌资等治安违法资金,如果银行账户与案件无关,72小时内会自动解冻;如果被续冻则需要配合调查,最高可续冻30天。
刑警冻结:主要是资金涉及暴力犯罪,冻结期6个月起步,严重的可能会被无限期续冻。如果没有续冻银行卡会自动解冻。
经侦冻结:如果资金涉及洗钱、非法经营等经济犯罪就会被经侦冻结,冻结期跟刑警一样6个月起步,严重的可能会无限期续冻。如果没有续冻会自动解冻。
法院冻结:资金可能涉及民事纠纷中被执行财产保全;或者是涉及跨境逃税或外汇违规,被税务/海关通过法院进行冻结。
冻卡后的应对方式
如果银行账号被冻,首先要冷静,先搞清楚冻结原因。所以你应该打电话给您的开户行客服询问情况,银行会明确告诉您是银行冻结还是司法冻结。一般情况下,银行冻结和治安冻结问题较小,解冻相对容易。例如治安冻结,银行会提供冻结公安机关的名称和联系方式,如果你的账户与案件无关,3天左右会自动解冻。
如果遇到刑警、经侦或法院冻结,大概率需要您配合调查。这时,您要主动准备材料证明资金的合法性,例如:整理完整的交易记录(包括交易所订单截图、聊天记录等)和个人收入证明(工资单、纳税记录等)。如果案情复杂,建议委托专业律师陪同前往办案单位说明情况,避免在笔录中出现对自己不利的陈述。
如何安全出入金
当然,最好的解决办法就是从一开始就避免这种事情发生,所以我整理了一些出入金安全事项给大家。
1、尽量避免线下交易,主要是无法确认资金来路问题,还有无法保障人生安全问题,毕竟B圈里已经有不少人面基被仙人跳
2、如果想线下交易,最好是去香港的一些合规持牌的OTC兑换店进行出入金操作
3、线上出入金,推荐在主流交易所进行场内交易,例如币安或OKX交易所,他们的平台风控和商家审核体系相对完善。
4、如果是在币安出入金最好选择“神盾商家”,神盾商家如果出入金被冻,币安会按照一定比例赔付给你,而且神盾商家的资金会相对安全些,欧易OKX交易所最好选择“钻石商家”。还有平台上的商家注册时间要超过2年以上,30日内成交额超过300单以上的,这种注册时间长,又有一定交易量的商家会相对安全。最重要是转账时必须要看平台上对方实名的名称与转账给你的银行账号人的名称是否一样,如果不一样有可能是用他人银行账号来洗钱的,所以出入金时必须要留意这点。还有不要长期与同一个商家进行交易,避免关联交易风险。而且不要选择价格好的商家,例如你要出金,如果市面上一般都是7.13,币安神盾是7.11,而有些会给到7.18的,你应该选神盾的7.11,资金安全才是最重要的。毕竟万一收到非法资金不但会被冻卡,卡内的涉案款项有可能会被公安机关或法院强制划扣。只要款项被划扣,证明该案件已侦查完毕,并且已经把涉案款直接返还给受害人,你想要追回被划扣的款项难度是非常大的。
5、出金不要用工资卡、房贷卡、社保卡,万一被冻对生活影响会很大。最好使用一张专用出金的银行卡,或者使用香港银行卡。港卡能为您增加一道防火墙,有效隔离风险。毕竟现在国内已经很难再新开1类银行卡了,所以尽可能保护你仅有的1类卡。现在申请港卡流程简单,也支持直接转账到内地银行卡和支付宝。如果你不知道如何开通香港银行卡,可以看看这个视频,会教你如何免费申请开通港卡。
6、出金的钱转到银行账号后,不要立刻提现,至少放3-7天,没有问题再转账回国,如果这钱不急用最好是放一个月,而且港卡的活期利息也比国内高。如果你是在国内有一张专门出金的银行卡也是一样,避免资金出问题影响到你主卡的使用。
7、建议每月提现次数最好不要超过5次,太频繁大额出入金很容易触发银行风控。
8、最佳的出入金时间就是银行上班的时间,例如工作日9:00-18:00,其余时间银行的风控都会很严,特别是深夜凌晨
9、我之前看到有网友分享说把资金转到股市里买股票就安全了,股票账号是不会被冻的。但是股票账号会不会被冻这主要看案件是什么性质,如果涉及刑侦和经侦,他们是有权可以冻结你的股票、债券、股权和保单等等资产的,冻结期2年起步。
10、网上有人建议单笔出入金的金额最好低于5万,还有的说低于50万,其实金额多少问题不大,最重要是交易中对方的资金来源是否干净,只要资金干净多少钱问题都不大。
最后讲讲合规出入金的未来
现在美国银行巨头摩根大通已经宣布与Coinbase合作,在2025年秋季起,允许客户使用其信用卡直接买卖加密货币和兑换稳定币。而且稳定币USDC的发行公司Circle成功在纳斯达克上市,这表示加密货币已经被主流市场和国际银行认可,越来越多银行也开始支持稳定币与法币的兑换。而香港发布的《稳定币条例》也在8月1日正式生效,很多香港主流银行,例如中银香港 、 渣打银行 、 汇丰银行 等大型银行都会率先申请稳定币发行人牌照,并且参与稳定币兑换和发行业务。这些银行获得牌照后,为了让自己银行的稳定币能更好的流通,会直接与加密货币交易所合作,相信不久的将来币圈出入金会迈入更安全、更高效,费用更合理的新时代。
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