Hello 大家好，我是鼓狮，现在手机支付真的很方便，点一点，扫一扫，钱就花出去了。但方便的同时，也带来点小麻烦，特别是对孩子来说。大家可能都看过这样的新闻：小朋友偷偷用爸妈手机给游戏充值，一下子花掉好几万；或者看直播，小手一点就给主播打赏了大额礼物…说白了，就是孩子对钱没概念，不知道钱是怎么来的，也不知道钱花了意味着什么。这当然不能全怪移动支付，但它确实提醒我们，得从小重视孩子的‘金钱观’和‘财商’培养。我女儿今年5岁，玩手机、平板那叫一个溜。看着她熟练的样子，我就意识到，她离‘一键支付’真的就只差一步了！作为家长，我是又担心又觉得责任重大。我得帮她明白钱是什么，钱该怎么用。所以，为了可以帮助她树立正确的金钱观和理财知识，我制定了一份财商培养计划，今天这个视频，就想跟大家分享一下我给女儿准备的财商培养计划。
好，我们正式进入财商培养之旅。
我的财商培养计划主体分为3个阶段：
第一阶段：认识金钱——让她了解钱是什么、钱怎样获得、钱怎么使用。
第二阶段：学会理财——帮助她发现钱的更多用途。
第三阶段：理解投资——让她理解更多钱生钱的方法，比如买基金或加密货币等等。
我这个计划里，没有复杂的理论，更没有枯燥的知识！一切都在‘玩着学、做着学’！ 所有要让她明白的道理，都藏在了每一次‘实战’里，就是要让她在亲身经历中自己感受、自己体会！
第一阶段：金钱观（3-6岁）
第一阶段主要是培养她的金钱观，让她知道钱是怎么来的，钱该怎么花。简单说，就是让她明白：赚钱不易，花钱要精，省钱靠‘灵’！ 这是打基础的第一步，特别关键！
“想让孩子明白‘钱是怎么来的’、‘钱该怎么花’？光讲道理可不行！我有个特别管用的方法——跟她玩‘过家家开小店’！
我在网上淘了好多迷你小商品，比如可乐、小零食，水果蔬菜等等的仿真小模型！为了让‘花钱’更逼真，我还专门买了带数字的筹码当钱用，这样她找零的时候，顺带就把10以内的加减法给练了。
怎么玩呢？
– 我买了块小画板当货架，在画板上用线条画出9个区域，给每区域都写上价格，然后把东西都摆上去，小店就开张啦！
– 我先给她一笔‘购物资金’（就是一堆筹码），让她随便买，熟悉熟悉怎么‘交易’。
– 玩熟了，我就给她出任务了！比如：‘宝贝，咱们要去野餐，给你30块钱，买够3个人吃的零食！’ 这下她就得自己盘算了：买什么？买多少？哪些是必须的？哪些可以不买？这就是在锻炼她做选择、分轻重的能力了！
– 我们还经常互换角色！她当老板，我就当顾客；我当老板，她就来买东西。这一换，她就能亲身体会到：哦，原来当老板，得把东西卖出去才能赚钱；别人的消费就是我的收入！
这个游戏，在她3岁的时候我们就开始玩了，她慢慢开始对‘钱’有了那么一点点概念，知道钱不是手机里变出来的，是通过出售商品或服务来获得的。让她获得这种最基础的认知特别重要！”
“玩熟了‘开小店’的游戏后，下一步肯定得实战演练！我就带她去真的商店、小超市买东西。
每次去之前，我会给她定个小规矩：‘宝贝，今天你有2到3块钱的预算，自己挑！’ 然后我就站在旁边观察。嘿，你猜怎么着？小家伙看价目表那个认真劲儿！因为她知道，钱就这么多，得看仔细些、货比三家，就能多买一颗糖或者换个更喜欢的！
刚好最近有个特别巧的事儿：支付宝每周会送我个小红包，碰一下支付能减个2块5块的；我们常去的那家零食店，偶尔也会发个2、3块钱的无门槛优惠券到卡包里。
这个‘随机红包’可帮了大忙！ 你想啊，红包不是天天有，是随机碰运气的。这样就能避免孩子养成‘想买就要立刻买’的习惯。现在她要是想买零食，我就说：‘来，咱们看看支付宝或者零食店的卡包，有红包没？有红包咱就去！’ 要是没有？那就只能等下次有红包的时候再说啦。当然你也可以设定一些条件避免孩子动不动闹着买零食，例如每月可以去多少次零食店，每次可以买多少钱的零食等等。
不过呢，偶尔她表现特别棒，我也会额外奖励她一次，不用等红包，直接带她去挑个小零食。
现在“孩子还小，赚钱这事儿暂时指望不上，所以我们现在重点就是先教她学会‘省钱’！
怎么教呢？比如她想喝奶茶，我不会直接买。我会跟她说：‘宝贝，咱们打开手机看看哪家有优惠？’ 然后我们一起刷刷美团、抖音等各种有团购的APP，比比价，看哪家更划算。
这个过程其实就在教她三件事：
– 第一，信息收集，怎么找优惠信息
– 第二，信息筛选、比价。看哪家更划算
– 第三，做决定，最后选哪家买
别小看这个‘省钱’过程！ 我为什么这么看重？因为我想让她明白一个道理：信息就是钱！有时候同样一个东西，你知道哪里买便宜，就能省下不少。例如以后要买大额的家电，或者是房子装修的物料，甚至自己开店创业。那省出来的钱就不是一笔小数目了。
而且在一些平台上，有不少人就是通过这种信息差来卖折扣奶茶、折扣门票来赚取差价，所以信息差也是一门赚钱的生意，信息差真的能变成钱！
再比如买基金，不同平台手续费不一样，选哪个更划算？里面都有门道。说到底，核心就是：学会利用信息，做出更聪明的选择。 这可不光是省钱，这是投资自己、管理财富的重要基础！所以我觉得，从小培养她这种‘信息敏感度’和‘选择能力’，特别重要，也算是给以后学更复杂的理财知识打地基了。”
第二阶段：理财（6-9岁）
进入第二阶段！这个阶段，我主要想帮她理解：存钱、利息、还有记账！
我是这么做的：
给她单开一个专属的支付宝账号，这就是用来存放她零花钱的小金库，我每月固定存进去10块钱，这钱会自动转到余额宝里‘睡觉’——睡一觉还能‘生’点小钱出来（就是利息）！要是她在学校比赛拿了奖，或者平时表现特别棒，我还会给她的小金库里发点小奖金！
接下来我会让她学习记账：
– 现在她年龄比较小，我让她用一个实实在在的小本子来作为记账本，把每次拿到钱（比如零花钱、奖金）、花了钱（买什么了），都一笔一笔记下来。余额宝‘生’出来的利息，不用天天记，每个月最后一天看一眼，记一次总数就行——主要是让她知道，钱放着不动也能‘赚’钱，而且让她看着钱钱不断变多，这也会让她更积极的存钱，减少花钱。
– 当她到了小学二三年级（认字多了）：计划让她升级为电子记账！我特意用AI做了个简单的记账小系统，她在平时学习用的iPad上打开网页就能记账，还可以把网页添加到桌面，这样打开记账网站跟打开APP的效果几乎一样，以后她就可以那上面记账。当然她希望继续用小本子记账也可以，这个不强制。
– 每个月1号，我会跟她一起‘对账’。要是发现漏记了或者记错了，那不好意思，得从零花钱里扣一点点当作小小提醒。
– 如果1个月都记得清清楚楚、明明白白？ 那必须奖励一笔‘记账小能手’奖金！
– 10岁以后： 我就不检查她的账本啦！这习惯养成要靠她自己自觉。
为啥我这么看重存钱和记账？主要是因为存钱和记账都是理财的基础！我想让她从小就明白：钱,不只是用来买糖买玩具的，它还能‘生’出更多钱宝宝，钱宝宝越多就能帮她实现更大的目标。
第三阶段：投资（10岁以上持续学习）
好，到了第三阶段，大概在她10岁的时候，我会让她明白：‘钱生钱’的方法可不止只有存银行吃利息那么简单！ 世界上还有很多工具和路子，比如投资也能让钱‘生出’更多的钱。同时，也得让她摸到点投资的基本门道。
首先我教给她投资最重要的一课“别亏大钱！” 并且要记住以下这几点：
1、保护本金永远是第一生存法则！虽然投资是有赚有赔，但是风控这个一定要放在首位，确保即使亏钱也是在可控范围之内。如果本金亏光了，想再攒出一笔专门用于投资的钱，那可太难了！毕竟以后工作生活，花钱的地方多着呢。
2、只要本金还在，你就能继续在‘牌桌’上玩！ 就还有赚钱的机会。要是本金亏没了，被赶下‘牌桌’，想再爬上来，那可就难上加难了。
3、还有别动不动就‘梭哈’！ 就算你看好某个机会，也只用小部分资金来尝试，最好是赚来的利润的一部分去尝试，永远给自己留点余地。不要把所有钱都一口气投进单一股票或单一品种的投资产品，这样风险会很大。毕竟我们是来赚钱的，不是来享受交易快感的。心态上要紧记我们是投资者，不是金融消费者。
4、还有不要借钱投资，这是大忌，借钱很容易影响心态，会让人更容易失去理智的去冒险，导致出现更大的亏损。
那投资方面我是怎么带她入门的呢？ 我现在是把她每年的压岁钱，都拿来买大盘基金，比如代表中国整体股市的基金（沪深300）或者代表美国整体股市的基金（标普500）。毕竟一开始教她学习投资，必须要选择一种相对稳健且长期的投资标的，这样才能培养她的长期价值投资的思维。
为啥选这种‘大盘基金’？
– 主要是稳当！相当于你一下子投资了几百家股市上最好的公司，而不是押注在某一只股票或者某一个行业上。你想啊，现在市场变化快得很，有时候指数是涨的，但某些公司、某些行业可能还在跌。分散来买，踩雷的风险就小多了。
– 其次是省心！很多专业投资人折腾半天，长期下来收益可能还跑不赢这种大盘基金。对咱们普通人来说，判断哪只股票会涨、哪个行业能火，真的太难了！看看前几年追高买新能源基金的朋友，好多到现在还没回本呢。
目前她这笔小投资账面上累计收益率有6.8%的盈利，虽然暂时比存银行利息多那么一丢丢，但我长期看好！中国是一个拥有多个行业完整产业链的工业大国，我相信中国股市未来会越来越好。这笔钱我会一直定投，帮她攒着，等她上大学了，再让她自己决定是继续拿着，还是拿出来干点别的。
除了稳健投资，我也会让她学习投资一些风险较高的资产，并且通过定投的方式来控制这类投资的风险。比如投资比特币、以太坊，还有RWA资产，这些新型的高风险投资标的未来一定会越来越常见。所以，我自己也在做点小尝试，希望通过定投加密货币让女儿同时学习定投和加密货币，例如我会每月固定拿一点钱（比如100美金）去买点主流币，其中50u买比特币，30u买以太坊，20u买SOL。每月1日雷打不动的按照这个规则投入资金，这就是定投，定投是一种摊薄成本、降低择时风险的投资方式。简单的来说定投就是用来做风险控制的，就算你有几笔定投资金买到了山顶，但是平均下来，你的购入成本也不会太高，当然就算你有几笔抄到了底部，但是平均成本也不会低多少，所以定投既有优点也有缺点，只是对于绝大部分普通人来说，定投在控制投资风险方面会更有利。
为了让过程更直观，我做了这个网页来展示整个定投计划，这个网页会实时更新定投的资金和收益数据，并且每月1号都会自动定投100u进行买币操作。通过数据图表看得出，我第一个月投进去的钱是亏损的，7月中旬才开始盈利，目前定投了3个月，刚好碰上近期加密货币都在上涨，收益已经有30%多了，不过这个收益率是一直跟着市场波动的。这些是买币后持有资产的情况，这是购买记录。当然，这不是我真实的交易账户，只是一个模拟盘，虽然是模拟盘，但是每笔定投的数据都是准确的，这里面的比特币、以太坊和SOL的价格都是真实的，都是直接调用币安API获取的，我觉得这样才有参考价值。不过我自己，也会按一定比例用真金白银去做定投。如果你想关注这个定投计划的收益情况，可以在这个笔记网页这里点击进去查看，或者访问这个网址来查看定投信息。我会不断积累这些投资经历和数据，作为我以后给她讲定投理论、加密货币、区块链技术的活教材！等她再大一点，我会跟她聊聊更多新东西，再让她亲眼看看真金白银的涨跌，这比干巴巴的讲知识可深刻多了！甚至平时我研究什么币觉得有意思，也会跟她讨论讨论，听听她的想法，一起做点小决定。”
投资是场马拉松，教育更是如此。 我的想法就是，在她能理解的年纪，用真实可见的东西（比如她的基金账户和加密货币账户），让她提前感受市场的脉搏，慢慢理解复利的力量、风险的分量，还有拥抱变化的心态。这些种子现在种下，未来才有可能生根发芽。
好，内容分享完了，这份财商培养计划不会一成不变，我会根据实际情况进行优化调整，日后如果有较多更新或者有新的收获，新的感悟，我会第一时间再做一期视频跟大家分享。如果你觉得我的视频对你有帮助，请点赞收藏或者分享给其他对这方面感兴趣的朋友观看，我们下期再见！